Jak investovat peníze

Investování je pro…

…lidi, kteří ustojí jistou míru rizika bez toho, aby po neziskovém období své investice skončili v Bohnicích. Každý investor, profesionál i laik, nesmí zapomenout, že investování je ve své podstatě rizikové rozhodnutí bez garance zisku. Můžete sice vydělat, popřípadě se štěstím i zbohatnout, avšak o investované peníze můžete také částečně přijít. To je riziko investování, a pokud nejste ochotni ho podstoupit, samozřejmě nemusíte.

Dalším důležitým předpokladem investora je dlouhodobá nepotřeba investovaných peněz. Peníze, které míří do investic, byste v nich měli nechat několik (i desítek) let, aby se mohly patřičně zhodnotit. Investování na rok nebo dva, není ve skutečnosti investováním, ale spořením. Jestliže si peníze nemůžete dovolit odkládat na alespoň 3 roky, investice nerealizujte.

Investování není pro…

…konzervativní typy lidí, kteří vědí, jak zkrotit rodinný či osobní rozpočet. Dokáží sice pravidelně hospodařit s rezervou, nechtějí však ani slyšet o rizicích souvisejících s investováním. Raději si své peníze odkládají bokem, spoří. I spořit je však nutno umět, o tom je ale jiný článek…

Jak správně investovat peníze?

Základní východiskový fakt je ten, že investovat můžete jenom tehdy, jestli vaše příjmy převyšují výdaje. A můžete tedy hospodařit s přebytkovým rodinným či osobním rozpočtem. Samozřejmě, investování je na rozdíl od spoření spojeno s možnými riziky dočasné nebo i trvalé ztráty investovaných finančních prostředků. Investovat správně znamená investovat podle pravidel.

Základní pravidla

• jestli investování nerozumíte, obraťte se na profesionály
• smlouvy podepisujte pouze s osobami nebo společnostmi, které mají k poskytování investičních služeb povolení
• jestli podepisujete smlouvu se zahraničním poskytovatelem investičních služeb, měli byste vědět, že případný soudní spor bude probíhat v zahraničí podle tamní jurisdikce
• nikdy neinvestujte do investičních produktů a nástrojů, kterým nerozumíte
• diverzifikujte investice
• možnost vysokého výnosu je riziková
• historické výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů
• informujte se o všech poplatcích, nechte si vysvětlit všechny náklady.

Diverzifikace je základní pilíř

Volné zdroje je nutné rozdělit podle babiččina rčení: všechny vejce nepatří do jednoho košíku. Zjednodušeně: když máte volných 100 tisíc, neinvestujte je dohromady, naráz, jednorázově do jednoho investičního fondu nebo produktu. Můžete totiž přijít o všechno.

Diverzifikací matematicky „rozptýlíte“ riziko. Je totiž méně pravděpodobné, že současně proděláte ve třech různých fondech nebo na šesti různých komoditách. Při kolektivním investování profesionálové pracují na dvou úrovních diverzifikování rizika: v rámci jednoho fondu nebo rozložením prostředků mezi více fondů.

Pozor: že má dluhopis schválený prospekt od ČNB, ještě neznamená, že jde o bezpečnou investici. ČNB totiž u dluhopisů schvaluje jen administrativní náležitosti. Korporátní dluhopisy, pokud se nevyznáte v ekonomice podniku, pro vás tak snadno mohou být pastí. Lepší variantou je investice do dluhopisových fondů, kde má výběr nakupovaných dluhopisů na starosti profesionál.

Do čeho lze investovat?

Tahle otázka je tak bezbřehá, že se o ní píší dizertační práce a učebnice. Možná se budete divit, ale investiční komoditou je kromě nejznámějšího zlata či ropy kupříkladu i rýže nebo hovězí maso. Český finanční trh nabízí různé investiční produkty. Můžeme je rozdělit podle toho, které dohlížející subjekty investice spravují:

• fondy kolektivního investování - investovat zde můžete sami napřímo, nebo prostřednictvím banky, či svého finančního poradce
• penzijní fondy a poskytovatelé DIP (dlouhodobý investiční produkt)
• pojišťovny – investiční a kapitálové životní pojištění. Jako dobrou investici ale tyto produkty doporučit nelze
• obchodníci s cennými papíry – přímé obchodování pro klienty na burzách
• ostatní burzy a aukce - investice formou nákupu komodit, umění nebo kryptoaktiv (kryptoměn)

  Kolektivní investování

  Fondy kolektivního investování jsou správnou volbou pro laické investory. Tedy pro všechny, kteří nevědí jak a do jakých konkrétních investičních nástrojů nebo komodit lze finance „vložit“. I tenhle způsob však má svá rizika. Profesionální management vašich investic není zárukou výnosů. Kromě toho v oblasti kolektivního investování neexistuje pojištění jeho nástrojů.

  Fondy kolektivního investování působí dle různých typů rizik v několika kategoriích:

  • fondy peněžního trhu – zejména pro krátkodobý horizont investování
  • fondy dluhopisové – míra rizik se liší v návaznosti na typu emitentů dluhopisů
  • fondy akciové – s odlišnostmi rizik na vyspělých a rozvíjejících se trzích
  • fondy smíšené – statut fondu dává vodítka o podstupovaných rizicích
  • fondy fondů – využívající pasivní správu portfolia
  • fondy indexové - pro jistější výsledky investování - zaměřují se na celé indexy, tedy celé segmenty trhu, jsou díky tomu méně volatilní
  • fondy nemovitostní - na kratší a středně dlouhý horizont
  • fondy speciální
  • ETF fondy - pasivní investice, na kratší i delší horizont, podle nastavení
  • fondy kvalifikovaných investorů.
  
  
  Víte co je to SRRI?

  Jedná se o zkratku anglického pojmenování syntetického ukazatele rizika a výnosu fondu, který udává celkovou rizikovost investice. Je to povinný údaj, který musí investor znát, vyjadřující rizikovost fondu na stupnici od 1 do 7.

  Jednička značí nejnižší riziko kolísání hodnoty nemovitosti, sedmička naopak to nejvyšší. Důležité je vědět, že riziko kolísání hodnoty investice klesá s časem. Proto sedmičkový fond může být naprosto bezpečným, když víte, že v něm peníze můžete nechat pracovat alespoň 15, lépe 20 let.

  Funguje to ale i naopak. Jedničkový fond je bezpečnější pro kratší dobu trvání investice. S prodlužující se dobou trvání investice se naopak zvyšuje riziko prodělku: znehodnocení investovaných peněz v důsledku jejich setrvání sice v méně rizikové, ale o to méně vydělávající variantě fondu.

  
  

  Zdroje: Česká národní banka / UCITS / Asociace pro kapitálový trh České republiky