Půjčka na bydlení

Půjčky na bydlení jsou takové, za které si chcete pořídit, postavit nebo rekonstruovat svůj dům či byt. Jsou zpravidla účelové s nižším úrokem a ve vyšších částkách. Často je jejich získání podmíněné zástavou nemovitosti, běžně u hypoték. Také je lze zařadit mezi dlouhodobé půjčky, protože krátkodobý úvěr společnosti poskytují jen v nižších částkách. Pokud potřebujete menší částku, která nepřesahuje milion korun, dají se využít i neúčelové půjčky, kde není nutné dokládat, proč si chcete peníze půjčovat.

U účelové varianty je využití peněz striktně určeno úvěrovou smlouvou. Má to své výhody i nevýhody. Z výhod lze zmínit to, že bývají o dost levnější s výhodnějšími podmínkami. Je to proto, že poskytovatel má od vás určitou záruku a navíc ví, na co bude půjčka využita.

V těchto půjčkách na bydlení existují poměrně velké rozdíly. Někde vám umožní financovat i vybavení bytu, jinde ne. Často je lidé využívají v případě, kdy nemají našetřený dostatečný finanční obnos, aby mohli získat hypotéku. Tam je skutečně nutné dívat se po půjčkách bez zástavy. Své využití najdou i v případě menších renovací, nákupu vybavení apod. Vždy záleží na tom, kolik potřebujete a co s těmi penězi chcete dělat. Možná vám postačí 200 000 Kč a jindy budete potřebovat milion.

Které půjčky na bydlení byste měli znát?

Existuje jich hned několik. Většina byla zmíněna v úvodu.

• Hypotéka: účelová půjčka, u které je vyžadována zástava nemovitosti. Splatnost bývá delší (třeba 30 let), výhodnější úroková sazba a přesně daný účel. Získat jí není jen tak. Musíte mít opravdu dobrou bonitu, určitou naspořenou částku, protože hypotéku získáte maximálně do 90 % hodnoty nemovitosti a všechny potřebné dokumenty.
• Půjčky ze stavebního spoření: tento druh úvěrů nabízí výhodný úrok a dlouhou dobu splatnosti. Abyste jej získali, musíte alespoň 2 roky spořit do stavebního spoření a máte našetřeno alespoň 35 % z cílové částky. Také je nutné dostatečně vysoké hodnotící číslo. Pokud nesplňujete podmínky, máte možnost využít překlenovací úvěr. Proto je dobré vědět, jaké jsou rozdíly mezi překlenovacím úvěrem a úvěrem ze stavebního spoření.
• Účelová půjčka: vhodná na pokrytí výdajů spojených s bydlením. Lidé ji často využívají na rekonstrukci, modernizaci nebo nákup vybavení. Oproti předchozím dvou možnostem má vyšší úrok.
• Neúčelové půjčky: financovat bydlení lze i tzv. půjčkou na cokoliv. Zde nemusíte dokládat, za co jste hotovost utratili. Není nutný ani ručitel nebo zástava. Musíte počítat s tím, že vás čekají o něco vyšší úroky a poplatky.

Neklikejte hned na první nabídku, srovnávejte!

Portál Férovépůjčky.cz obsahuje všechny aktuální informace o poskytovatelích půjček, které můžete různě porovnávat, abyste se dostali k nejvýhodnější nabídce. Podle vámi zadaných parametrů získáte přehled nejvýhodnějších produktů právě pro vás. Odpadá zdlouhavé vybírání a hledání dostupných informací. Snadno si vyberete půjčku přímo na míru.

V jedné přehledné tabulce můžete porovnat jednotlivé ceny poskytovatelů, podmínky pro získání půjčky i způsob splácení. Samozřejmě nechybí informace o RPSN a úrokových sazbách. Pokud chcete vyhledat konkrétní druh půjčky jako například nebankovní půjčky bez ručení, bez registru, bez doložení příjmu, v hotovosti nebo dokonce úplně zdarma, využijte filtr přímo nad srovnávačem půjček. Půjčky si můžete nechat seřadit podle výše RPSN, úroků nebo si nechat na prvním místě zobrazit půjčky od nebankovních poskytovatelů.

Jak vybrat nejlepší půjčku na bydlení?

Vybrat ideální půjčku na bydlení není vůbec jednoduché. Než procházet jednotlivé nabídky jednu po druhé, je mnohem lepší využít srovnávač, který vám naservíruje přehledný seznam takřka bez práce.

Stačí jen zadat parametry, které jsou pro vás důležité a máte to. Rozhodně by pro vás měla být důležitá cena (RPSN), úroková sazba, ale samozřejmě i podmínky splácení, způsob prokazování využití peněz, podmínky předčasného splacení, odklad splátek, jaké jsou pokuty a úroky z prodlení, kdybyste se opozdili se splátkou. Není špatné hned v počátku vybrat poskytovatele, který je ke klientům v nesnázích vstřícnější.

Jak požádat online o půjčku?

Porovnali jste jednotlivé nabídky a máte už svého favorita? Výborně. Nyní se můžete pustit do vyplnění a odeslání žádosti. Pokud máte vybráno přes srovnávač, je žádost snadná.

1. Zažádat: O samotný úvěr lze zažádat v klidu online kliknutím na “Zažádat o půjčku” a vyplněním formuláře přímo na webe Férovépůjčky.cz nebo přesměrováním na web poskytovatele.
2. Vyplnit: Ve formuláři vyplníte základní osobní údaje, kontakt a samozřejmě požadovanou částku a dobu splatnosti půjčky.
3. Zkontrolovat: Požadované informace vyplňte správně a na závěr si je překontrolujte. Může se stát, že jedna zbytečná chyba se stane důvodem, proč vás poskytovatel nebude kontaktovat.
4. Schválit: Když dojde ke schválení žádosti, budete kontaktování poskytovatelem telefonicky nebo emailem s dalšími informacemi.
5. Podepsat: Následně musíte podepsat smlouvu a po jejím podpisu zašle poskytovatel peníze na váš účet.
6. Splácet: Nezapomeňte na pravidelné měsíční úhrady. Existuje hned několik možností, jak můžete půjčku splácet (bankovní účet, složenka apod.).

Další informace o průběhu online žádosti se dočtete v častých dotazech v sekci Jak mohu získat online půjčku?

Než požádáte o půjčku, připravte si následující doklady

Vyřízení půjčky na bydlení je o něco náročnější než u menších rychlých půjček. Obvykle potřebujete více dokumentů. Zejména banky mají větší požadavky na klienty. Přesto jde u některých poskytovatelů požádat online a příslušné dokumenty dojít později podepsat na pobočku, případně může přijet zástupce firmy až k vám.

Potřebujete:

• dva doklady totožnosti,
• pravidelné příjmy, které můžete bez problémů doložit. Obvykle jde o výpisy z účtu, výplatní pásky, daňové přiznání a jiné dokumenty prokazující váš příjem,
• vlastní bankovní účet,
• někdy zástavu, ručitele, spoludlužníka apod.

Informace o dalších dokumentech, které byste mohli potřebovat, najdete vždy v úvěrových podmínkách poskytovatele. Nezapomeňte se do nich dobře podívat, případně se obraťte přímo na vybranou společnost a zeptejte se.

Na co si dát pozor, než si úvěr vezmete?

Vzhledem k tomu, že jde obvykle o mnohem vyšší částky než u menších půjček, musíte být obezřetní a vybírat opravdu pečlivě. Uvazujete se na mnoho let, kdy budete muset každý měsíc splácet dohodnutou splátku. Spočítejte si, že máte dostatečné příjmy, dostatečně vysoký finanční polštář a jistotu do budoucna. Zvažte i pojištění schopnosti splácet. Pak pečlivě vyberte poskytovatele a můžete si bezstarostně půjčit.