V České republice existuje od roku 2006 zákonná možnost insolvenčního řízení. Je to legitimní legislativní rámec, nastavující rovnováhu. Klíčovou rovnováhu v právech věřitelů a povinnostech dlužníků. Obě strany by totiž měly mít za dluh společnou odpovědnost. V případě neudržitelných a nesplatitelních dluhů je oddlužení naprosto legitimní možnost řešení insolvence.
Vizitka insolvenčního řízení
Obecně jde o jakékoliv zvláštní soudní řízení, jehož předmětem je projednání úpadku. Jde o druh občanského soudního řízení. Aby mohlo insolvenční řízení proběhnout, není třeba exekučního titulu. V České republice se insolvenční řízení řídí podle insolvenčního zákona. Jde o Zákon č. 182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení.
Z právního pohledu jde o dosažení majetkového uspořádání mezi větším počtem subjektů. Uspořádání, které krizovou situaci buď překoná, tedy sanační řešení. Anebo by z ní vyvodilo nezbytné důsledky, tady jde o likvidační řešení.
Použije se principiálně zásada rovných podmínek pro věřitele. Ve výjimečných případech mají určité skupiny věřitelů zvýhodněné postavení, podle druhu pohledávek.
Fáze inslovenčního řízení
- zahájení řízení
- podání insolvenčního návrhu
- rozhodnutí o úpadku dlužníků
- rozhodnutí o způsobu řešení úpadku
- realizace zvoleného způsobu řešení úpadku
- ukončení řízení.
...jaký je zásadní bonus oddlužení pro dlužníky?
Kromě efektivního vymanění se z
Spadá osobní bankrot pod insolvenční zákon?
Jednoznačně, právě insolvenční zákon zavedl do českého právního řádu oddlužení, úpadkové řízení nebo osobní bankrot. Jde v podstatě o sanační, tedy nikoliv likvidační řešení insolventnosti fyzických osob. Tedy běžných lidí, kteří nejsou schopni splácet své dluhy.
Od 1. ledna 2014 se mezi fyzické osoby s nárokem na oddlužení počítají nadace či jiné právnické osoby, nepovažované za podnikatele. Po novelizaci lze žádat i o společné oddlužení manželů.
Kdo je insolventní, v platební neschopnosti nebo úpadku?
Podle legislativy určitě ne ten, kdo má jenom zpoždění se splátkami. Zákon vyžaduje několik současně naplněných podmínek:
- nejméně dva věřitelé
- peněžní závazky déle než měsíc po splatnosti
- neschopnost plnit závazky
- zastavení plateb podstatné části závazků
- neplnění závazků déle než 3 měsíce po splatnosti
- nemožnost dosáhnout uspokojení pohledávky exekucí
- nesplnění povinnosti předložit seznam majetku či závazků.
V případě úmrtí dlužníků v průběhu oddlužení jeho dluhy nezanikají.
Přechází na dědice. Ti ale nemohou využít výhod oddlužení a musí splatit dluhy v aktuální výši. Tedy po odečtení částek uhrazených zemřelým dlužníkem do jeho smrti..
Podmínky pro schválení osobního oddlužení
K tomu, aby se dlužník mohl vypořádat se svými dluhy prostřednictvím oddlužení, musel do 31. května 2019 splnit tato kritéria:
- dlužník musel být v úpadku
- dlužník musel být schopen v následujících 5 letech splatit alespoň 30% z celkové výše svého dluhu: dlužnou částku, úroky z prodlení a administrativní poplatky, soudní výlohy a výdaje na exekutora.
Od 1. července 2019 platí novela insolvenčního zákona, která přinesla dvě nové varianty oddlužení:
- Na 3 roky s povinností splatit alespoň 60% celkové částky dluhu. V této variantě musí dlužníků dokázat, že je schopen částku splatit.
- Na 5 let s povinností splatit alespoň 30% částky. Schopnost splnit to nemusí dlužník dokazovat.
- Pokud částky nesplatí, o prominutí jeho dluhů rozhoduje soud, který přihlédne k tomu, zda se o splácení opravdu snažil.
Aktuální novela také zavedla změnu způsobů realizace oddlužení. K dispozici jsou jenom dvě možnosti: zpeněžením majetku nebo zpeněžením majetkové podstaty spojeným s plněním splátkového kalendáře.
Kdo podává a co musí obsahovat návrh na oddlužení?
Návrh podává dlužník, zastoupený buď advokátem, nebo notářem, soudním exekutorem, insolvenčním správcem nebo jinou akreditovanou osobou. Návrh na oddlužení musí obsahovat:
- osobní údaje dlužníka či jeho zákonného zástupce
- navrhovaný způsob oddlužení
- informace o dosud nabytých dluzích
- údaje o všech dlužníkových příjmech za poslední 3 roky
- očekávané příjmy dlužníka v následujících 5 letech
- informace o dřívějších insolvenčních nebo obdobných řízeních.
Pokud se rozhodujete pro osobní bankrot, poraďte se s odborníky. Pozor na šmejdy, musí to být registrované osoby. Ministerstvo vnitra vede dva seznamy všech, kteří mohou sepisovat návrhy na oddlužení. V seznamu VESTA jsou advokáti, notáři, insolvenční správci a exekutoři. Seznam SAKO obsahuje ostatní akreditované osoby. Cena za podání návrhu je předem daná zákonem.
Míra zadluženosti v České republice je alarmující?
Není tomu tak. Podle údajů České národní banky je celkový objem jistiny exekucí přes 300 miliard korun. Jde ale o nakumulovanou hodnotu za 17 let a obsahuje značný podíl "dřevěných peněz". Tedy zcela nevymahatelných a fakticky nevymožitelných částek. Objem nových úvěrů domácnostem jen za rok 2017 dosáhl mnohem vyšší částku.
Poměr dluhu domácností vůči HDP je ale v Česku na přijatelné úrovni kolem 30%. Což je hluboko pod úrovněmi Německa, Belgie, Nizozemska nebo skandinávských zemí. Česká republika je jednou z nejméně zadlužených vyspělých zemí. Celosvětově, podle všech dostupných měřítek a ve všech sektorech.
Jaká bude budoucnost insolvence v Česku?
Podle expertů standardní, v mezích zákona. Insolvenční zákon sice platí od roku 2006, jde ale o dynamickou legislativu. Zatím ostatní novelizace proběhla k 1. červenci 2019. Česká legislativa je krom jiného i harmonizovaná s Evropskou jurisdikcí. Takže máme spravedlivý legislativní systém oddlužování. Pro právnické i fyzické osoby. Spravedlivý i pro dlužníky, i vůči věřitelům.
... k dispozici je několik insolvenčních rejstříků?
V nich může prakticky kdokoliv podle různých identifikačních údajů najít a prověřit, zda je někdo v insolvenci. Dlužník může taky v rejstříku online sledovat průběh svého insolvenčního řízení. .
Oddlužení je efektivní řešení
Pro každého, komu dluhy přerůstají přes hlavu tedy existuje možnost dostat šanci na důstojný život. V každém případě je ale žádoucí nedostat se až k inslovenčnímu soudu v pozici bankrotujícího dlužníka. Stále platí zásady odpovědného půjčování: zadlužit se je poměrně jednoduché. Splácet je těžší. Vymanit se z dluhové spirály nebo vysvobodit z dluhové pasti je obzvláště obtížné. Když už se rozhodnete zadlužit, srovnávejte kupříkladu zde: https://www.ferovepujcky.cz/.
Zdroje: zakonyprolidi.cz / insolvence.justice.cz / sako.justice.cz / vesta.justice.cz
